近期，兴业银行信用卡中心在投诉案件复盘过程中，发现一批“黑灰产”团伙作案线索。该团伙假借“法律咨询”“债务优化”等名义，在网络平台揽客，诱导存在还款压力的消费者发起不实投诉，逃避还款义务。
发现相关线索后，兴业银行信用卡中心第一时间梳理完整证据链条并向公安机关报案，在警银通力协作下，警方成功侦破一起覆盖山东、重庆等多地的跨区域金融“黑灰产”案件。本次行动共抓获非法代理机构犯罪嫌疑人100余名，其中20余名涉案人员已移交检察机关审查起诉，对金融领域违法违规行为形成有力震慑。
乱象丛生：多重风险叠加扰乱金融消费秩序
科技的快速发展为广大消费者带来了便利，而金融“黑灰产”也从中发掘了可乘之机。不法分子借助网络和智能技术，从零散个体单打独斗逐步向线上化、隐蔽化、产业化演变，通过各类渠道渗透蔓延，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。
“黑灰产”严重挤占正规维权渠道，破坏行业生态。不法分子通过诱导消费者集中批量发起投诉，制造虚假维权诉求，持续挤占监管部门与银行的金融纠纷处理正规通道，让真正存在合理诉求的消费者维权受阻，破坏行业良性维权生态。
同时，“黑灰产”通过虚假与夸大宣传牟利，加重群众负担。不法分子刻意包装专业服务身份，利用负债群体的焦虑心理，大肆散播“债务减免”“征信修复”等虚假信息，诱导有还款压力的人群选择所谓“代理维权”服务，借机收取高额中介费。不少消费者因此非但没有化解债务问题，还额外背负了高额的中介费开销，甚至可能因为参与违法活动，或将承担相应的法律责任，百害而无一利。
此外，金融“黑灰产”团伙在揽客过程中违规搜集、存储、倒卖消费者的身份证、银行卡、征信记录等隐私信息。泄漏的信息进一步流入非法链条，被用于非法放贷、电信网络诈骗、信用卡盗刷等违法犯罪活动，将严重威胁消费者的财产安全，造成进一步损失。
精准施策：多维发力推进“黑灰产”专项治理
兴业银行信用卡中心坚持问题导向、源头治理，主动构建“科技防控、总分联动、警银共治、广域宣传”的全方位治理体系，精准打击金融“黑灰产”乱象。
据介绍，兴业银行信用卡中心针对“黑灰产”隐蔽性强、套路翻新快等特点，持续迭代升级智能风控模型与预警规则，将智能身份核验嵌入业务办理全流程，推动风险防控从事后补救转向事前预警、事中拦截，筑牢抵御“黑灰产”的第一道防线。
由于“黑灰产”线索往往分散在投诉处理、业务受理等各个场景。为推动潜在风险早识别、早化解，兴业银行信用卡中心打通“总行线索发现-分行研判核查-属地落地处置”闭环链路。今年以来，高效排查处置百余条“黑灰产”线索。同时，针对网络平台上非法代理维权揽客宣传信息开展集中清理工作，累计推动下架不良信息超3万条，下架成功率超50%，有效切断“黑灰产”线上传播渠道。
同时，兴业银行信用卡中心主动对接公安部门，理顺“线索移交-侦查配合-司法衔接”全流程，为公安侦查、检察起诉提供有力证据，有效破解“黑灰产”取证难、认定难的痛点。2024年至今，在兴业银行信用卡中心的配合下，警务部门累计打击犯罪窝点19个，抓获涉案人员250余名。
打击整治“治标”，金融教育“治本”。兴业银行信用卡中心创新金融反诈宣传和教育形式，推出配备中英双语和手语的反诈微电影《暗算之局》及科普作品《骗局背后》，以通俗易懂的语言和精巧的故事为载体，有效传播金融风险防范知识。线下举办“保障平等权益 促进融合发展”等专场活动，运用趣味互动、现场答疑等形式普及金融消费者权益保护知识，引导广大消费者选择正规途径理性维权。
“我们将深入践行金融为民理念，夯实合规治理根基，加大乱象整治力度，切实守护金融消费者合法权益，维护健康有序的金融市场秩序与行业生态，为建设清朗金融环境贡献兴业力量。”兴业银行信用卡中心负责人表示。
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